Finanzen: Jetzt Geld anlegen oder verstärkt Schulden abzahlen?

Die Inflation frisst das Geld und die Ersparnisse auf. Viele Menschen machen auf diverse Weisen mehr Schulden. Dazu gehören ...

a) ... natürlich die Dispokredite, die oftmals inzwischen ausgeschöpft wurden und nun monatlich das Gehalt zu einem großen Teil reduzieren, weil die Banken die Disposchuld sofort am Monatsbeginn nebst Zinsen einbehalten.

b) ... die Kreditkartenschulden, die ebenfalls plus Zinsen zurückgezahlt werden müssen und in der Regel auch direkt eingezogen werden.

c) ... Einkäufe auf Ratenzahlung oder Kleinkredite.

d) ... Raten zur Abzahlung eines gekauften oder selbst gebauten Hauses, die auch monatlich aufgebracht werden müssen.

Hier ist dringend ein Umdenken und vor allem Aufräumen in Sachen Finanzen angesagt! Nicht nur, weil man auf diese Weise immer tiefer in die Schulden gerät und das Tilgen dieser Außenstände immer schwieriger wird. Es gibt Auswege und ohnehin gibt es für jede Problematik immer auch eine Lösung. 

Aufräumen in den eigenen Finanzen

Es ist wichtig, dass sich jeder hinsetzt und sich über seine Finanzen absolut im Klaren wird. Warum? Nun, durch die Nachrichten lief gerade die Information, dass die in den U.S.A ansässige Silicon Valley Bank (SVB) kollabiert ist. Das ist jene Bank, die vor allem die Start-Ups im Technologiebereich in Kalifornien unterstützt. Das Magazin Wirtschaftswoche titelte dazu: "Es ist der Gipfel der Ironie. Die Silicon Valley Bank – Hausbank der Tech-Gründer – stürzte ab, weil sie Risiken minimieren wollte. Panische Kunden besorgten den Rest."

Diese Panik kann sich schnell, wie damals bei den Lehman Brothers, wie ein Lauffeuer verbreiten. Aus diesem Grunde ist es für uns wichtig, ruhig zu bleiben und für Ordnung in unseren Finanzen zu sorgen. Denn eines ist ganz gewiss: Sollte unsere Wirtschaft oder aber wieder zuerst das Bankensystem einbrechen, dann frisst die Inflation unsere Guthaben auf, aber uns bleiben unsere Schulden in jedem Fall erhalten - sogar über den Zeitpunkt hinaus, ab dem alles wieder normal läuft.

Also liebe Leute, setzt Euch hin und schreibt alles auf, rechnet und erarbeitet Euer eigenes "Schuldentilgungsprogramm".

10 Tipps zum Aufräumen der Finanzen - mögliche Maßnahmen

1. Ab sofort keine Dinge mehr auf Kredit bzw. Ratenzahlung kaufen.

2. Wenn Ersparnisse vorhanden sind, dann diese nutzen, um den Dispositionskredit umgehend zu tilgen. 

3. Ist Punkt 2. nicht möglich, dann bei der Bank den Dispositionskredit kündigen bzw. darum bitten, dass dieser nicht mehr zur Verfügung gestellt wird. Stattdessen soll die Bank ein Kreditangebot zur Umschuldung des Dispositionskredites machen. Das bedeutet: Ihr könnt den Kredit mit gleichbleibenden monatlichen Raten in Ruhe abbezahlen.

4. Auch Kreditkartenschulden so weit wie möglich ausgleichen und die Kreditkarte vorerst wegpacken. Auch hier gibt es die Möglichkeit, dies mit einer Ratenvereinbarung auszugleichen, wenn die normale monatliche Abbuchung zuviel vom Gehalt 'auffrisst'. Eine Debitkarte hilft Menschen, die sich schwer tun, ihre Ausgaben in den Griff zu bekommen.

5. Solltet Ihr durch Einmalzahlungen (Verkaufsboni, Urlaubs- und Weihnachtsgeld, VG-Wort-Tantiemen, Lottogewinn oder Ähnliches) zu Geld kommen, das ihr nicht zwingend für den Lebensunterhalt benötigt, dann investiert ihn in die Abzahlung Eures Hauskredits oder in die oben genannten Punkte 2) und 4) oder zahlt eine Ratenkauf-Vereinbarung damit ab.

6. Die Tilgung des Hauskredits mit Sondereinzahlungen zu beschleunigen, ist deshalb sinnvoll, weil es um Euer Zuhause geht. Und das ist für uns alle das Wichtigste. Weniger essen und sich überall einschränken bekommen wir alle irgendwie hin, doch der Verlust des Zuhauses ist heftig.

7. Was ist mit dem Urlaub? Erholung muss sein, aber muss es ein durchgehender Urlaub sein? Reichen nicht auch Tagesausflüge, um die freie Zeit nicht nur zu Hause zu verbringen? Spart das Geld lieber für Vorräte, denn der nächste Winter kommt bestimmt.

8. Apropos Vorräte: Die Energiekrise ist noch nicht vorbei. In Frankreich wurden an mehreren Atomkraftwerken Risse und sonstige Probleme entdeckt. Den ganzen Winter über haben wir deshalb unser teuer eingekauftes Gas aus Russland zu großen Teilen an die Franzosen zu einem innerhalb der EU geltenden und wesentlich günstigeren Tarif verkaufen müssen. So wie es aussieht wird das auch im absehbarer Zeit weiter geschehen. Auch mit kleinem Budget solltet Ihr Eure Vorräte weiterhin nachfüllen und noch nicht alles aufbrauchen. Die Zeit bis zum nächsten Winter ist noch relativ lang, sodass sich das in aller Ruhe planen und durchführen lässt. 

9. Rentenversicherung: Alle zwei Jahre erhalten wir einen Rentenbescheid. Diesen solltet Ihr auf Fehlzeiten kontrollieren, denn einige Dinge werden der Rentenversicherung nicht gemeldet. Dazu gehören beispielsweise Praktikumszeiten. Es ist auch möglich, bei der Rentenversicherung schriftlich um einen aktuelleren Bescheid zu bitten und nach den Fehlzeiten zu fragen. Sobald diese vorliegen, solltet Ihr all Eure Zeugnisse durchgehen und ggf. die entsprechenden Belege (Praktikumsvertrag, Zeugnisse, Immatrikulationsbescheinigungen etc.) bei der Rentenversicherung einreichen. Wenn Ihr es JETZT tut, ist es schnell erledigt. Sobald alle sogenannten 'Baby-Boomer' in Rente gehen möchten, werden sich die Bearbeitungszeiten bei der RV in die Länge ziehen.

10. Was tun, wenn man gerade jetzt einen richtigen Lottogewinn einfährt?

Ganz einfach: a) sich riesig freuen b) die Punkte oben abarbeiten c) Geld investieren, um es abzusichern.

Sollte unsere Wirtschaft ernsthaft komplett (wie vor 100 Jahren) zusammenbrechen - egal aus welchem Grunde, - dann schwindet unser Vermögen auf Null, denn dann können auch keine Renten oder Sozialleistungen mehr ausgezahlt werden. Unsere Schulden jedoch werden uns bis nach dem Zusammenbruch verfolgen. Und ob man sie dann zurückzahlen kann, ist fraglich. Sie werden aber garantiert nicht verschwinden, sondern in der dann eventuell neuen Währung weiterhin eingefordert werden. Also lieber jetzt die Schulden abzahlen oder wenigstens bestmöglich reduzieren!

Kluge Investitionsmöglichkeiten

Wer noch kein Haus mit Grundstück hat, der sollte sich von seinem Lottogewinn genau das zulegen und es gleich mit Solar-, Wind- oder Wasserkraft ausstatten. Übrigens soll eine Klimaanlage, die im Sommer kühlen und im Winter heizen kann, soll deutlich weniger Strom kosten und günstiger in der Anschaffung sein als andere mit Strom betriebene Heizungen.

Weiterhin ist es klug, sich beispielsweise einen Acker, eine Weide, einen Wald oder eine Obstplantage oder Streuobstwiese zuzulegen, denn damit lässt sich Geld verdienen. Entweder durch Verpachtungen oder aber, indem man sie selbst bewirtschaftet und die Ernte für die Vorräte einfährt oder aber die Ernte an andere Menschen verkauft.

Die üblichen Investitionen in Edelmetalle, Edelsteine, Schmuck, Bestecke, Tafelgeschirr oder Gemälde kennt hoffentlich inzwischen jeder. Diese kann man auch mit kleinem Budget beginnen und sein Geld Schritt für Schritt durch Nachkäufe immer mehr absichern.

Aktien und Co.

Frau Merkel versprach bei der letzten Banken-Krise, dass unsere Geldeinlagen bei allen Banken innerhalb der EU eine Einlagensicherung von zu 100.000 Euro erhalten. Dies war ihre Reaktion auf das Bankendrama in den U.S.A.. Ob dies bei einem Zusammenbruch des Bankensystems und/oder der Wirtschaft noch gelten wird, bleibt fraglich.

Was viele nicht wissen, ist, dass die Geldanlagen in Aktien nicht dazugehören. Diese Einlagensicherung beträgt maximal 20.000 Euro.

Für beide Einlagensicherungen wurden von der EU Einlagensicherungsfonds angelegt.

Vergleiche: 

https://www.asktraders.com/de/traden-lernen/trading-ratgeber/aktiendepot-einlagensicherung/

https://www.bundesfinanzministerium.de/Content/DE/FAQ/harmonisierte-europaeische-einlagensicherung.html

https://www.finanztip.de/sichere-banken/einlagensicherung/

Demzufolge solltet Ihr möglichst nicht mehr als diese Beträge bei Eurer Bank haben. Ein Verteilen auf mehrere Banken ist tatsächlich möglich, aber Tages- und Girokonto zusammen werden bei 100.000 Euro gedeckelt, also nicht einzeln!

Last Not Least

Es höre immer wieder von Menschen, die in Frührente gehen und zur Aufstockung der Rente sich ein Freiwilliges Soziales oder Ökologisches Jahr 'gönnen'. Dieses wird nämlich voll auf das Rentenkonto angerechnet, als hättet Ihr das ganze Jahr in Vollzeit gearbeitet und das bundesweite Durchschnittseinkommen des jeweiligen Jahres verdient.

Fazit und Antwort auf die im Titel gestellte Frage 

Jeder sollte zurückhaltend einkaufen und versuchen vorhandene Schulden zuerst zu tilgen, bevor er Geld anlegt. Nur so gelingt jedem Einzelnen nach einem Zusammenbruch von Wirtschaft und Finanzsystem ein solider Neubeginn.